越来越多的人选择贷款购房。商贷月供作为贷款购房的重要环节，成为人们关注的焦点。本文将从商贷月供的定义、计算方法、影响因素等方面进行探讨，帮助读者深入了解商贷月供的奥秘。
一、商贷月供的定义
商贷月供是指借款人在贷款期限内，每月偿还银行的本金和利息。商贷月供包括两部分：本金和利息。本金是指借款人从银行贷款的金额，利息是指借款人因使用银行资金而支付给银行的费用。
二、商贷月供的计算方法
商贷月供的计算方法主要有两种：等额本息和等额本金。
1. 等额本息
等额本息是指借款人在贷款期限内，每月偿还的本金和利息总额保持不变。计算公式如下：
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^贷款月数] ÷ [(1 + 月利率)^贷款月数 - 1]
其中，月利率 = 年利率 ÷ 12；贷款月数 = 贷款年限 × 12。
2. 等额本金
等额本金是指借款人在贷款期限内，每月偿还的本金保持不变，而利息则逐月递减。计算公式如下：
月供 = 贷款本金 ÷ 贷款月数 + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
三、影响商贷月供的因素
1. 贷款金额
贷款金额是影响商贷月供的最直接因素。贷款金额越大，月供越高；贷款金额越小，月供越低。
2. 贷款年限
贷款年限是指借款人从银行贷款到还清贷款的时间。贷款年限越长，月供越低；贷款年限越短，月供越高。
3. 年利率
年利率是指借款人支付给银行的贷款利息占贷款金额的比率。年利率越高，月供越高；年利率越低，月供越低。
4. 贷款类型
贷款类型主要包括商业贷款、公商贷月供计算积金贷款和组合贷款。不同类型的贷款，月供也会有所不同。
四、商贷月供的优化策略
1. 合理选择贷款类型
根据自身情况，选择合适的贷款类型。公积金贷款利率较低，适合有公积金存款的借款人；商业贷款利率较高，适合无公积金存款的借款人。
2. 适当缩短贷款年限
在保证生活质量的前提下，适当缩短贷款年限，降低月供。
3. 提高还款能力
通过提高自身收入、节省开支等方式，提高还款能力，降低月供。
4. 购房时机选择
在房价较低时购房，可以降低贷款金额，从而降低月供。
商贷月供是贷款购房的重要环节，了解其计算方法、影响因素和优化策略，有助于借款人更好地管理个人财务。在购房过程中，要充分考虑自身实际情况，合理选择贷款类型、贷款年限和还款方式，确保生活质量不受影响。
1、商贷：50万，公积金贷50万，月供20年。
商贷50万：利率6.55%，月供3742.6元，累计支付利息：398223.63元
公积金50万：；利率4.5%，月供3163.25元，累计支付利息：259179.25元。
总月供：3742.6+3163.25=6905.85元。
2、商贷:60万：利率6.55%，月供4491.12元，累计支付利息：477868.36元。
公积金40万：利率4.5%，，月供2530.6元，累计支付利息：207343.4元。
总月供4491.12+2530.16=7021.28元。
3、选择公积金贷款多一些肯定对你有利，月供减少，利息少。
4、商贷月供计算计算方法：等额本息还款里含有利息和本金。
每一期的利息=上一期期初本金*月利率（基准利率/12）
例：第一期已还利息（商贷）：50万*6.55%/12=2729.166元
第一期已还本金=月供—第一期利息=3742.60—2729.16=1013.433元
5、 第一期的期末本金也就是第二期的期初本金，即你第一期还了贷款本金1013.433元后
剩下的未还本金。
未还本金：50万—1013.433=498986.566元。
第二期的利息=第二期的期初本金*月利率（基准利率/12）， 即498986.566元*6.55%/12=2723.635元
第二期已还本金：月供—第二期的利息=3742.60—2723.635=1018.964元
公积金的计算方法也是这样，其实你只要考虑贷款利率的高低。利率越低，利息越少，月供就越低。
这才是值得关注的。今年的商贷利率再怎么调节，也不会低于基准利率。而公积金的贷款利率是很低的
希望能帮助到你。
商业贷款利率
1、 短期贷款：一年以内（含一年），4.35%;
2、 中长期贷款：一至五年（含五年），4.75%;五年以上，4.90%;
3、 公积金贷款利率：五年以下（含五年），2.75%;五年以上，3.25%。
4、 商业贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。
利率的高低由如下因素决定：
（1） 利率的高低首先取决于社会平均利润率的高低，并随之变动；
（2） 在平均利润率不变的情况下，利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况；
（3） 借出资本要承担一定的风险，风险越大，利率也就越高； （4）通货膨胀对利息的波动有直接影响；
（4） 借出资本的期限长短。贷款期限长，不可预见因素多，风险大，利率也就高；反之 利率就低。
拓展资料
个人商业贷款利率怎么来计算
1、 等额本息计算公式
等额本息的计算原则是，在每个月的按揭款中，先收取剩余的本金利息，然后在收取本金。这种计算方式的特点是，利息在按揭贷款月供中会随着本金的减少而降低，本金则在每月的按揭款比例中升高，月供的按揭款总额保持不变。计算公式为：首付=本金*首付比例% ，月供=每月本金+每月本息 ，每月本金=本金/还款月数 ，每月本息=本金X月利率 。
2、 等额本金计算公式
等额本金计算的计算原则是将借款人的本金平均分摊到贷款年限的每个月当中，然后付清每个还款日之间的利息。这种计算方式的特点是，总的利息支出比较低，在贷款的前期需要付出的本金和利息比较高，但好处是还款的负担会逐月降低。计算公式为：每月还款额=每月本金+每月本息 ，每月本金=本金/还款月数，每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率 。
申请人条件：
1.具有合法有效的居留身份;
2.具有购买商铺房的合同或协议;
3.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
4.有不低于所购商铺全部价款的50%的购房首付款; 5.同意以所购商铺作为抵押物或提供贷款行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任人保证人。
买房贷款可以采用等额本息还款法和等额本金还款法。
2015年10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%预期年化利率(5年至30年)计算。例如首套房房价共100万，首付三成，按揭贷款30年，月供多少？总利息多少？
房价总共是100万，首付30万，按揭70万，30年期限，贷款预期年化利率按基准预期年化利率执行，即4.9%。
1、等额本息法：计算公式：月还款额=本金*月预期年化利率*[(1+月预期年化利率)^n/[(1+月预期年化利率)^n-1]；
n表示贷款月数，^n表示n次方，月预期年化利率=年预期年化利率/12；
总利息=月还款额*贷款月数-本金。
经计算：每月还款额为3715.09元(每月相同)。总利息为637431.34元，本息合计1337431.34元。
2、等额本商贷月供计算金法：计算公式
月还款额=本金/n+剩余本金*月预期年化利率；
总利息=本金*月预期年化利率*(贷款月数/2+0.5)。
经计算：第一个月还款额为4802.78元(以后逐月减少，每月递减7.94元)，总利息为515929.17元，本息合计1215929.17元。
拓展资料：
1.招商银行
贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
2.建设银行
贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
3、农业银行
贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
4、工商银行
贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
